社區上一位朋友曬出的投資餅圖，近30萬資產，火力很猛地全部集中在二十多家P2P，收益近14%。他也意識到如此配置不妥——應該再繼續投新平臺，目標將錢分配到30家P2P。

對工薪族來說，30萬說多不多，說少不少，卻已經足以展示出配置的魅力和有趣之處。

坐擁同樣一筆錢，如何排兵布陣、誰做前鋒、誰是后衛、誰是守門員，抑或全員沖上火線打戰，結局會有何區別？

答案是，天壤之別。

那么，所謂配置是不是一門諱之莫深的玄學？其實，有三個簡單又好用的方法，能讓你的資產有效互補，相親相愛。

1、長期+短期

先說明一點：這里說的長短期，不是指你買的時間長就叫長期，持有時間短就是短期，而是由投資品種本身“天性”所決定。

以P2P為例，項目周期多數集中在1年內，從時間標尺看頂多就是中短期的固收，你就算循環投了50年，它依然是中短期。

所以說，剛才那位全倉P2P的盆友：哪怕你投了100個平臺，所有糧草照樣齊刷刷地趴在同一艘時間小船上，一葉孤舟陪你在茫茫大海上蕩啊蕩。

這就把資產配置的路子走歪了，不僅有風險，還錯失了讓它們發揮更大效能的機會。

再說，能有條不紊管理好100個平臺的投資賬目的人，我都敬你是條好漢。你想呢，一個個平臺光登錄一遍就要消耗半天，更別提兼顧回款時間、防止資金站崗、跟蹤安全性等各方面，把你折騰得七葷八素完全不在話下。

2、固定收益+波動收益

比如我自己，投資盤子里的大塊圍繞P2P+基金定投，占比70%以上。

當然，可選擇的品種不少。

常見的固定收益產品，包括銀行定存、國債、票據理財、貨幣基金以及網貸等等。

而波動收益（也叫權益類）產品，典型代表除了基金，還有股票、黃金、期貨、虛擬幣…

從長期看，波動型產品比固定收益掙得更多。之前我聊過，越是強波動的金融品，越需要時間填平鋸齒狀的裂縫。時光濾鏡的柔化效果可比美顏相機厲害多了，誰都不想被忽高忽低的走勢圖扎心，定投就能以“分批進場”的從容姿態，完美地實現預想。

細水長流個3-5年，多少能嘗到甜頭。

關鍵，要按得住躁動的小火苗。

再往下細分，固定收益權衡收益率、安全性、流動性三者，各有側重地分流。基金定投可以大小盤指數為主，朝陽行業、精選混合等個人口味為輔，DIY屬于你的基金組合。

總之降低關聯性，以此繞開同漲同跌的局面，不然和跳樓機似的，太刺激了誰都hold不太久。

3、手抓黑天鵝+腳踩灰犀牛

（怎么畫面有點兒搞笑…）

中國乃至東南亞，人們的整體投資風格至今仍較保守。

你看鄰居日本，家庭中存款類資產超過了一半的比例，保險和養老金儲備緊隨其后，單單這兩項就占據了近80%，股票投資僅有9.5%。

以個體而言，擔心意外、擔心養老，這些肉眼可見的危機最牽動人心。

But，許多人忽視了習以為常的“灰犀牛”風險：錢是會貶值的，人是會變窮的，生活是不能只求溫飽的。

往大了說，如果個人和組織機構的錢只集中在房地產、儲蓄、債券等，對個人，對國家經濟都沒有太多的益處。

我們的目標可不僅僅是“活著”，對吧？

因此，構建錢生錢的管道，就是相當重要的小目標了。過程會比較漫長，甚至有難熬，但它是收益時間長、半衰期長的事情，值得賣力投入。

4、走鋼索的投資者

愛因斯坦大爺曾說過一句雞湯，讓我瞬間覺得他足以進軍金融領域：

“生活就像騎自行車，要想保持平衡就要不斷運動。”

從投資角度，包含兩重意思：

1、金錢應是流動狀態。 2、想持續前行，首先得保持平衡。

買長期好還是短期好？買波動好還是固收好？買新好還是買舊好？每個決定都充滿形形色色的矛盾，A說的沒錯，B講的也挺有道理。

本來么，人生就是體味矛盾的過程。更何況不確定性那么多，萬一失足踏空 ，還要啥自行車？

配置是門平衡藝術，它并非比誰家花式玩得酷炫，誰買的品種稀奇。最要緊的，大方面別走偏，搭好不同維度的框架，基本能贏8成以上的投資者。

只要骨骼經絡健康，還能經得起磕磕碰碰。一旦傷筋動骨，麻煩往往來勢洶涌。

走鋼索不見得危險，躺在床上不等于安全（連出門還有被撞的危險呢），既然不能停下腳步，那事先鋪好松軟的氣墊、看清前方的路、再系好安全繩 ，會讓過程更輕松也更有趣。

最后，簡單回答個小問題。

有朋友之前問我：“我想投資XX，可得掏光積蓄，你覺得該怎么做？”

我的看法是，如果一件事必須榨干你的最后一分錢才能得到，很可能到手后，你的幸福感也會大打折扣。

不是踮起腳，不是跳高高，而是爬到高處、全力跳起才碰得到的那種哦。

理由很簡單：

第一、你沒必要把自己陷入窘境。

第二、咬緊牙才決心去做的事，最好別太多。

這兩條同樣適用于生活。