今天的主題不想太務虛，跟大家分享一下京東做電商、金融業(yè)務背后的邏輯思考，以及技術將如何影響我們的產(chǎn)業(yè)，影響我們今天在座的每個人、每個家庭、每個公司，甚至整個國家和社會。
我相信未來10年的技術進步，一定會超越過去十年技術進步已經(jīng)帶來的所有變革。
京東只做三件事：電商、金融、技術
兩年前，我們梳理了一下，決定京東只專注做三件事：電商、金融、技術。電商包括京東商城，以及大家使用很多的，現(xiàn)在發(fā)展很快的京東到家;金融業(yè)務包括京東金融和京東保險，而支撐這些業(yè)務的核心是技術。
1、電商向技術要效率
京東電商最核心的追求是什么?就是低成本、高效率。我們發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的商品流通成本太高了，渠道太多，效率太低。過去我們一件商品從廠房到消費者手里，平均要搬運5到7次，每次的搬動和存放都是有成本的，這就導致了商品流通成本奇高，消耗了整個GDP的18%左右。為什么中國的東西貴，廠商還不賺錢，很重要的原因就是物流成本太高。
上市之后，大家看我們的財報，經(jīng)過12年的奮斗，我們整個運營費用率大約在10%，而如果只看電子產(chǎn)品的綜合成本，京東不到8%，比同行低50%-60%。
我們的運營效率在行業(yè)里也是領先的。傳統(tǒng)家電零售企業(yè)大概有一萬到三萬個品種，他們的庫存周轉(zhuǎn)大概60-70天。而京東在庫管理的有200多萬個品種，品種數(shù)量是他們的100倍，但是我們的庫存周轉(zhuǎn)天數(shù)只有30多天。
我們的低成本不是靠降低員工薪酬來獲取的。實際上京東鼓勵多勞多得，我們一線員工的收入較高，像北京的配送員平均人均工資近7000元，顯著超過了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，我們給所有配送人員都全額、足額繳納五險一金，很多配送員從業(yè)幾年之后，光靠提取住房公積金就可以在家鄉(xiāng)支付首付買一個房子。
現(xiàn)在經(jīng)濟形勢比較嚴峻，很多公司裁員降薪，而我們上個星期決定給大批辦公室員工每個月加薪1500元。我們希望公司白領的薪酬也要顯著高于傳統(tǒng)行業(yè)辦公室人員，另外，我們每年還拿出一定股份送給員工。即使這樣，我們的整體成本還是遠遠低于傳統(tǒng)行業(yè)。
能做到這一點，可以說，背后全部靠技術支撐。沒有技術我們不可能把成本降到這么低，也不會把我們運營效率提升這么高。所以我們一直強調(diào)京東商城是用技術為品牌廠商做供應鏈服務的。
2、未來將實現(xiàn)無人機和機器人送貨
我們內(nèi)部剛剛成立了一個新的項目小組，其實這個項目可以追溯到兩年前了，但這次做了升級，就是要在未來實現(xiàn)無人倉儲、無人快遞和無人機送貨。
無人機送貨主要是解決農(nóng)村物流成本高的問題，有時候一輛車開到村里，每次只送一個包裹，攤銷在一個訂單上的油錢、時間成本就會非常高，而這是農(nóng)村電商發(fā)展最大的障礙。一個包裹送到我老家宿遷的成本大概是送到北京的5倍。
但是如果未來大規(guī)模使用無人機的話，成本可以大幅降低。非常簡單，每天一架無人機，夜間充電，利用供電的波谷，只要幾塊錢成本，無人機自動飛過去，自動卸貨，再飛回來，幾十架無人機就能解決一定區(qū)域所有送貨以及農(nóng)村逆向物流的問題。
我們還在計劃建立全自動倉庫，100%都是由智能機器完成，從入庫、理貨、出庫、分揀全部不需要人力的參與。我相信未來若干年，智能、無人駕駛、車聯(lián)網(wǎng)這些概念將大大普及，到時候我們的配送系統(tǒng)也會升級，變得非常簡單。比如，客戶買了東西可以給京東授權(quán)，我們的無人駕駛汽車能行駛到客戶設定的地點，通過密碼交互，機器人自動將包裹投遞到客戶的汽車后備箱，全程不需要客戶等待也不需要簽收。
3、科技金融 大數(shù)據(jù)風控
我們做金融，定位的是“科技金融”，也是希望通過技術方式來解決問題。過去傳統(tǒng)金融機構(gòu)做風控，都是站在自己的角度，而我們強調(diào)從消費者、客戶的角度做風控。
舉個例子，過去傳統(tǒng)銀行給一個制造商放貸，要看這家企業(yè)有沒有土地、廠房、設備，是否有利潤、抵押擔保，要簽一大堆合同才能貸款。這是從規(guī)避自身風險的角度出發(fā)，而我們則完全站在消費者角度來看這家企業(yè)的信用度。
如果消費者信賴這家企業(yè)，產(chǎn)品非常暢銷，我們依托已有的數(shù)據(jù)，可以很輕松的估算這家企業(yè)的利潤空間，就不需要土地、廠房等任何抵押。所以我們完全是從消費者的視角來看，通過技術、數(shù)據(jù)分析的角度來決定。
京東金融的“京保貝”產(chǎn)品運營了兩年多，不需要和客戶見面，客戶隨時可以來申請貸款。從申請到拿到貸款平均三分鐘時間，而且利息是按日計算，客戶可以星期一貸星期五還。像華為等很多公司就在使用“京保貝”貸款，因為他們發(fā)現(xiàn)實際付出的利息遠遠低于銀行貸款，比如從銀行貸100萬款，貸期三個月、六個月或一年，銀行不管客戶能不能用得著，只要錢在賬上，就要付利息，但是通過“京保貝”貸款和還款的時間是更加自由的，總體成本會更低。
再比如保險業(yè)務，傳統(tǒng)的保險公司已經(jīng)做了很多年，有非常成熟的團隊，有非常好的經(jīng)過驗證的想法。京東要有所作為，也必須借助技術進步。
舉個車險的例子，我相信用不了10年就能實現(xiàn)。未來，客戶的汽車出現(xiàn)事故，可能第一時間客戶不知道，但是我們都已經(jīng)知道客戶的汽車哪些部件需要維修，需要花多少維修費。
因為客戶的汽車是實時聯(lián)網(wǎng)的，事故發(fā)生的瞬間，汽車自身的檢測系統(tǒng)就已經(jīng)通報，哪些部件壞了，需要更換，根本不需要理賠員上門拍照定損，系統(tǒng)就可以做到。
比如說健康險、生命險。現(xiàn)在大家知道基因檢測的技術越來越先進，成本越來越低，我相信有一天通過基因測試技術完全能測算出來客戶的預期壽命，在什么歲數(shù)易患什么疾病，得病的概率是多少。一旦有了這種技術，我們對健康醫(yī)療、對壽險可以做到千人定價，一人一價，絕對不是現(xiàn)在做一個產(chǎn)品，不管張三和李四，價格都一樣。
當然后天飲食作息等各方面會隨時改變得病的概率，這時候通過客戶的行為數(shù)據(jù)、消費數(shù)據(jù)，把幾種技術結(jié)合起來之后，也一樣有機會針對每一個人進行不同計算和定價。
這種方式把現(xiàn)在保險產(chǎn)品的設計理論和理念、精算依據(jù)全部顛覆了，最終將構(gòu)建起一種全新的方法和算法。有人說現(xiàn)在保險公司也能做到，理論上是能夠做到。
但是，從人類有商業(yè)社會以來，很多現(xiàn)存市場的大公司、成功的公司，享受了很豐厚的利潤，面對革命的時候，他自己轉(zhuǎn)身的速度可能是最慢的，最不愿意使用最新的技術，不愿意改變自己的產(chǎn)品，往往成為阻礙行業(yè)革命最保守的據(jù)點，這是各行各業(yè)的通病。
因為他啟動轉(zhuǎn)型就會面臨兩難，即使有斷臂的魄力，會發(fā)現(xiàn)包袱很重，比如說不能一下子把成千上萬的員工全部開除，因為解雇員工本身就是巨額的成本。而新公司新技術輕裝上陣，沒有歷史的包袱，能夠采用最前沿的技術，最新的運營理念、產(chǎn)品服務的理念，反而有機會。
