產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融應(yīng)用和服務(wù)模式
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發(fā)表時間:2019/3/11 8:46:00??來源:網(wǎng)點全面轉(zhuǎn)型??作者:saxjk??
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發(fā)表時間:2019/3/11 8:46:00??來源:網(wǎng)點全面轉(zhuǎn)型??作者:saxjk??
隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，在線供應(yīng)鏈金融時代來臨，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融應(yīng)用和服務(wù)的模式及其未來發(fā)展方向在哪里？
未來產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融是什么模式？我們認(rèn)為應(yīng)該是產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈+金融生態(tài)圈的雙生態(tài)圈的模式，可能大家心中都有一個疑問，未來的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融布局里面銀行應(yīng)該做什么和能做什么？
簡單說，對于招商銀行來說就是兩個字“賦能”，為整合產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)的核心企業(yè)賦能，幫助搭建生態(tài)體系，即融資融智融器。
融智就是，我們會幫你設(shè)計一套業(yè)務(wù)模式，設(shè)計相應(yīng)的交易結(jié)構(gòu)，更重要的一點是融器，利用我們的金融科技來幫助核心企業(yè)把上面所提的模式真正打造成功，比方說產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，只有核心企業(yè)跟上下游中間的交易不斷信息化，才能夠使后面的所有交易數(shù)字化，在這個過程中間我們可以提供核心企業(yè)和上下游之間數(shù)字化的交易的解決方案。融資就是幫助企業(yè)打通資本市場，比如說企業(yè)需要對接生態(tài)圈的資金，把資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楦鞣N各樣的生態(tài)圈的理財產(chǎn)品，對接外部的ABS的資金，還可能要對接銀行的各類優(yōu)先級的資金，它需要一個多元化的風(fēng)險參與的母子系統(tǒng)平臺，可以為核心企業(yè)打造能夠?qū)佣喾N資源的線上平臺。中間層是非常關(guān)鍵的，連接上面的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈和下面的金融生態(tài)圈。在線的供應(yīng)鏈系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)金融和產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的內(nèi)嵌，實現(xiàn)在線的高效率，同時又能夠很好的控制交易風(fēng)險。
通常來說，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是整個生產(chǎn)、銷售、物流、存貨、交付所有經(jīng)營過程的互聯(lián)網(wǎng)信息化。在這個過程中間，互聯(lián)網(wǎng)對產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行了數(shù)字化重構(gòu)，形成了一個個數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。反過來，產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈也需要與數(shù)字化的金融服務(wù)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對金融機(jī)構(gòu)，尤其是商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了一個很好的機(jī)遇。而供應(yīng)鏈金融本身就是服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的一種生態(tài)，所以供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)推動下銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個重要戰(zhàn)場，或者是說一個重要的場景。招商銀行一直在關(guān)注FinTech，去年我們提出要將FinTech作為招商銀行未來轉(zhuǎn)型的核動力，提出要打造金融科技銀行的目標(biāo)和愿景。
招商銀行明確提出會每年拿出上年營業(yè)收入的1%，作為金融科技發(fā)展的專項基金，開始探索通過FinTech金融科技推動供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，取得不錯的成效，未來還會加大FinTech對整個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融推動的力度。
可以看到，早在幾年前已經(jīng)進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈金融相結(jié)合的大資管時代，實際上也就是我們說的整個互聯(lián)網(wǎng)的重心已經(jīng)由2C的上半場轉(zhuǎn)向了以產(chǎn)業(yè)鏈+為特征的2B下半場。它所對應(yīng)的實際上也是整個中國經(jīng)濟(jì)由互聯(lián)網(wǎng)推動的消費升級帶動產(chǎn)業(yè)升級的過程，是中國經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和供給側(cè)改革的過程。
我們可以看到在過去幾年，供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)鏈的整合升級已經(jīng)越來越緊密，產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融正在迅速的崛起，產(chǎn)生了很多新的金融的風(fēng)控體系和業(yè)務(wù)流程，具有很強(qiáng)的專業(yè)性。我們發(fā)現(xiàn)在很多產(chǎn)業(yè)方通過產(chǎn)業(yè)并購和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融雙輪驅(qū)動，成為很多核心企業(yè)整合產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心工具。
到底什么叫產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融？第一，產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融一定是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的供應(yīng)鏈金融，它必須跟整個的互聯(lián)網(wǎng)金融科技相結(jié)合，它的實現(xiàn)形式是一種端到端的高效率的在線供應(yīng)鏈金融。第二，產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融存在于特定的產(chǎn)業(yè)生態(tài)場景，因為2B市場跟2C市場不一樣，具有很強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)壁壘，路徑依賴嚴(yán)重，隔行如隔山，每個行業(yè)都有自己的生態(tài)，由不同的核心企業(yè)、龍頭企業(yè)主導(dǎo)，核心企業(yè)在用戶流量、專業(yè)化的風(fēng)控以及金融資金資源方面具有核心能力。
產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融興起的背景，從金融機(jī)構(gòu)的理解有三方面因素：
第一，互聯(lián)網(wǎng)金融科技已經(jīng)打破了商業(yè)銀行在風(fēng)控和效率上的局限，更重要的是打開了多元化的資本市場，實現(xiàn)了融資渠道的多元化。
第二，84號文件提出供應(yīng)鏈金融可以由核心企業(yè)和商業(yè)銀行共同搭建平臺，國家對產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融持鼓勵的態(tài)度。
第三，存在巨大的未被滿足的市場，中小企業(yè)融資難融資貴一直以來是個難題，在我國這種境況尤為嚴(yán)重。
中國有一個數(shù)以十萬億計產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的市場，產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的興起確實也因為很多銀行的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式?jīng)]有滿足數(shù)十萬億的資金需求，傳統(tǒng)的銀行在做供應(yīng)鏈金融的時候存在很多掣肘、困境，比如說貿(mào)易背景真實性的審核問題，是表面的審核，還是深入到企業(yè)的交易場景中去審核；比如說動產(chǎn)質(zhì)押過程中如何進(jìn)行貨物的管理，發(fā)生風(fēng)險如何變現(xiàn)；比如說訂單融資，怎么控制供應(yīng)商的履約風(fēng)險等，包括實現(xiàn)核心企業(yè)的確權(quán)。銀行作為一個監(jiān)管管理的金融機(jī)構(gòu)，比如說在客戶的KYC以及賬戶的開立在線下操作方面的要求，也使得整個供應(yīng)鏈金融的效率無法滿足市場需求。傳統(tǒng)銀行的供金模式還是局限于自己的表內(nèi)外的模式，沒有打通整個的資金渠道，在資金的提供方面也存在局限性。
正是這個背景，我們看到很多產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)牽頭，開展產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融。這些核心企業(yè)有三大優(yōu)勢：第一，可快速的組織上下游或者平臺的用戶參與到供應(yīng)鏈金融里面來。第二，作為這種核心有控制上下游的強(qiáng)勢能力，以及長期專注于某個行業(yè)的行業(yè)專業(yè)性，可以轉(zhuǎn)變成很強(qiáng)的風(fēng)控能力來控制風(fēng)險。第三，核心企業(yè)在資源的集聚方面比較強(qiáng)。很多核心企業(yè)都在搭建自己的平臺，拿相關(guān)的牌照，既有做資產(chǎn)的牌照如保理、小貸，也有賣資產(chǎn)的牌照如私募、基金等，所以這個是未來趨勢。產(chǎn)業(yè)自金融只是初始，未來會發(fā)展成為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的形態(tài)，即核心企業(yè)平臺+多元化的資本市場+互聯(lián)網(wǎng)金融科技。其中互聯(lián)網(wǎng)金融科技非常重要，它能夠突破供應(yīng)鏈金融發(fā)展的三大瓶頸，即風(fēng)控、效率、資金。
未來產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融是什么模式？產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈+金融生態(tài)圈的雙生態(tài)圈的模式。可能大家心中都有一個疑問，未來的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融布局里面銀行應(yīng)該做什么和能做什么？簡單說，對于招商銀行來說就是兩個字“賦能”，為整合產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)的核心企業(yè)賦能，幫助搭建生態(tài)體系，即融資融智融器。融智就是，我們會幫你設(shè)計一套業(yè)務(wù)模式，設(shè)計相應(yīng)的交易結(jié)構(gòu)，更重要的一點是融器，利用我們的金融科技來幫助核心企業(yè)把上面所提的模式真正打造成功，比方說產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，只有核心企業(yè)跟上下游中間的交易不斷信息化，才能夠使后面的所有交易數(shù)字化，在這個過程中間我們可以提供核心企業(yè)和上下游之間數(shù)字化的交易的解決方案。融資就是幫助企業(yè)打通資本市場，比如說企業(yè)需要對接生態(tài)圈的資金，把資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楦鞣N各樣的生態(tài)圈的理財產(chǎn)品，對接外部的ABS的資金，還可能要對接銀行的各類優(yōu)先級的資金，它需要一個多元化的風(fēng)險參與的母子系統(tǒng)平臺，可以為核心企業(yè)打造能夠?qū)佣喾N資源的線上平臺。中間層是非常關(guān)鍵的，連接上面的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈和下面的金融生態(tài)圈。在線的供應(yīng)鏈系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)金融和產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的內(nèi)嵌，實現(xiàn)在線的高效率，同時又能夠很好的控制交易風(fēng)險，這樣的在線供應(yīng)鏈系統(tǒng)我們也能夠提供給客戶。
在這里給大家舉個簡單的案例，這是一家飼料和養(yǎng)殖的企業(yè)，這家企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈上的一家龍頭企業(yè)，具有非常好的前瞻性，也開始在做產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融布局。分析它的產(chǎn)業(yè)鏈布局我們發(fā)現(xiàn)，從產(chǎn)業(yè)鏈的縱向看，通過產(chǎn)業(yè)并購的方式不斷向下游延伸，收購養(yǎng)殖場、屠宰加工廠、食品加工廠等，不斷向消費終端延伸，加強(qiáng)跟終端消費者的互動，提升它的品牌影響力，以及在整個產(chǎn)業(yè)鏈的話語權(quán)，并且在這個基礎(chǔ)上推動整個上游供應(yīng)鏈體系的升級換代。而在橫向上，通過我們供應(yīng)鏈金融的方式來不斷地整合飼料廠、養(yǎng)殖戶、食品加工廠，快速做大業(yè)務(wù)規(guī)模，提升產(chǎn)業(yè)鏈的價值。
我們都知道現(xiàn)在核心企業(yè)的競爭就是產(chǎn)業(yè)鏈的競爭，就要依賴我們給它搭建的平臺。跟剛才的圖非常像，上面就是整個的產(chǎn)業(yè)鏈條，我們幫它實現(xiàn)數(shù)字化信息化，中間層是在線供應(yīng)鏈系統(tǒng)，連接上面的產(chǎn)業(yè)生態(tài)和下面的資金，通過多元化募資系統(tǒng)打通各類資金資源，當(dāng)然我們招商銀行也會提供優(yōu)先級的資金服務(wù)。
在未來產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的大時代，招商銀行要做的就是幫助核心企業(yè)建立一套業(yè)務(wù)模式，打通產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈和金融生態(tài)圈各個環(huán)節(jié)，來實現(xiàn)金融服務(wù)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)完全的內(nèi)嵌。我們這個系統(tǒng)服務(wù)包括在線供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，提供融資機(jī)構(gòu)（可以是核心企業(yè)自己的保理公司、小貸公司），我們提供整個基于帳戶體系的托管和現(xiàn)金管理服務(wù)，這是商業(yè)銀行的強(qiáng)項。基于商業(yè)銀行在資金組織優(yōu)勢，我們幫助客戶一起搭建風(fēng)險參與的多元化的募資系統(tǒng)，打通境內(nèi)境外資金資本市場。招商銀行已經(jīng)轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)銀行的角色，現(xiàn)在是一個開放的生態(tài)的與核心企業(yè)共同整合生態(tài)體系的服務(wù)商，幫助核心企業(yè)建立開放生態(tài)圈，實現(xiàn)場景化融合服務(wù)、穿透式全程管控，實現(xiàn)從做資產(chǎn)到管資產(chǎn)到賣資產(chǎn)的數(shù)字化，實現(xiàn)資產(chǎn)和資金的快速的對接。
這是整個框架圖，它里面包含很多金融科技的元素，例如通過API各類的金融服務(wù)都能夠放到我們的產(chǎn)業(yè)生態(tài)場景中，每一次的采購下單確認(rèn)的時候都能夠?qū)崿F(xiàn)融資，而且是在線秒級的放款，還有大數(shù)據(jù)的風(fēng)控能力等等。
最后，招商銀希望與更多的核心企業(yè)合作，共同打造開放型的產(chǎn)融結(jié)合雙生態(tài)圈平臺體系，助力產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈金融的五大改變，從線上到線下，從封閉模式到開放模式，從傳統(tǒng)信貸體系到大資管的多元化的募資體系，以及金融機(jī)構(gòu)不參與貿(mào)易到全流程參與貿(mào)易，最終是價值實現(xiàn)的轉(zhuǎn)變，以前是零和博弈，賺客戶的錢，現(xiàn)在是幫助企業(yè)來創(chuàng)造價值。
